原标题：【走向我们的小康生活】金融活水激起扶贫路上“一池春水”

青海新闻网·大美青海客户端讯 倒饲料、清理上百头牛的牛舍……一大早，鲁珍便开始忙活起来。鲁珍是湟源县申中乡申中村的村民， 3年前，鲁珍家还是村里的建档立卡贫困户，如今家里变了样儿，他也成了村里的“能人” 。

鲁珍家上有老下有小，因家庭劳动力不足和疾病原因被认定为贫困户，鲁珍则是常年外出务工挣钱。2017年，鲁珍申请到扶贫小额贷款，用这笔贷款开始做养殖牦牛，经过几年的不懈努力，鲁珍的养殖规模逐渐扩大，收入也逐年增长。 “现在我可以留在家里照顾生病的老人，陪着孩子学习成长，家里过上了以前不敢想的好日子。 ”鲁珍高兴地说。

如今，在金融活水的滋养下，越来越多像鲁珍一样的农牧民通过金融信贷过上了好日子，在秀水明山之间拥簇着的一个个美丽乡村，激荡着乡村振兴的铿锵鼓点，让共同富裕的梦想照进现实。

民和回族土族自治县七里花海景区。

在信贷资金支持下， 卓玛措开起了小店售卖特产。

正值枸杞收获季节， 工作人员正在紧张采摘中。

在民和农商银行支持下的畜牧合作社。 摄影： 钟倩

在下沉服务上做加法 提升服务质效

朱宝宏是湟源县寺寨乡西扎湾村的村民，家中无劳动能力，高额的医药费用使这个家庭入不敷出，属于村里的建档立卡贫困户。可从两年前开始，朱宝宏家里发生了翻天覆地的变化。

2018年，朱宝宏在湟源农商银行寺寨支行获得“530”贷款3万元，凑钱买了0只羊，与老伴共同经营。2019年朱宝宏一家获得湟源农商银行发放的信贷资金10万元，进一步壮大养殖规模。现如今，朱宝宏家养殖羊200多只，不仅盖了新房子，而且在湟源县城有了自己的一套住房，拥有了自己的私家车。

金融机构是精准扶贫的生力军，只有不断延伸金融服务的触角，为“三农”提供均等化的金融服务，才能达到真扶贫、扶真贫的效果。近几年来，全省新增村镇银行4家、县域金融机构网点19家、惠农金融服务点2871家，全省设立“扶贫事业部” 2个、 “三农事业部” 3个、“普惠金融事业部” 38个，让金融活水能够滋润到每家每户。

解决融资难、融资贵的问题，打通金融服务“最后一公里”是关键。在青海省农商银行(农信社)系统，基层党组织和基层农商行(农信社)工作人员通过双向挂职、合作办公的“双基联动”模式解决了农牧区金融服务中信息不对称的问题，提高了金融服务效率和质量。至6月末，已建立“双基联动”合作办公室3000个，覆盖全省73%的行政村，双挂双兼人员达4068人，通过“双基联动”合作办公室发放贷款余额达179.83亿元，占各项贷款余额的25.6%。

通过下沉服务，使基层党组织服务农牧民有了新抓手，银行开展基层金融服务有了新平台，农村基础金融服务有了新突破，实现了加强基层党组织建设、发展普惠金融、振兴农村经济、增加农民收入多方共赢。

在信用修复上做减法 弥补政策断点

“从不能贷款到如今的发家致富，多亏了湟源农商银行的帮助与支持，让我找到了致富的出路。 ”湟源县大华镇河南村的何延清激动地说。

何延清2011年从湟源农商银行大华支行(原湟源信用联社大华信用社)申请贷款5万元用于养殖。但是，由于其养殖经验不足，导致当年投入的资金全部损失，无法按期归还贷款，之前的5万元贷款也只能依靠其打工赚来的微薄收入偿还。2018年起，湟源农商银行通过走村入户、走街串巷的方式，使广大农牧户享受到信用户优惠政策。眼看着周围的乡亲们通过农商银行的金融支持个个富了起来，而何延清却由于前些年的不良贷款，无法申请信用户贷款，何延清急得像热锅上的蚂蚁。得知此事后，湟源农商银行大华支行相关人员积极与何延清本人对接，将“信用修复”工作机制告知本人，同时通过村委、乡亲们的帮助和支持，何延清将其欠下的贷款全部偿还。不良贷款结清后，大华支行通过信用修复，为其发放农牧户贷款16万元，用于工程建设。

如今的何延清收获满满，踌躇满志，工程建设从最初年收入10万元，到现在年收入达17万元，他的致富幸福路也越走越宽。

青海自然条件艰苦，农牧民靠天吃饭的因素大，自然灾害等导致牲畜死亡、颗粒无收的情况时有发生。信用修复对有信用瑕疵的贫困户来说，有效解决了因数量微小的欠贷欠息而导致不能贷款的问题，对扩展信用户总量、推动信用体系建设及巩固脱贫成果意义重大。

人民银行西宁中心支行积极探索农牧区信用修复途径，用“谅解+救济”的方法帮助有不良信用记录的贫困户修复信用、重获贷款。截至2019年末，全省累计评定贫困信用户14万户，全省累计对3430户贫困信用户开展信用修复重建， 2268户贫困户信用得到修复重建，其中向1802户信用得到修复重建的贫困户发放贷款6125.78万元。

在做大融资上做乘法 助推村集体经济“破零”

初秋微凉，海东市民和回族土族自治县古鄯镇山庄村300余亩(1亩约等于0.067公顷)田园花海还在竞相绽放。马鞭草、月季、万寿菊、百日草、冰岛虞美人等竞相绽放，蜂飞蝶舞，美不胜收。

山庄村有村民214户918人，其中，建档立卡贫困户71户244人，全村因山大沟深、广种薄收，人均收入普遍较低。村民们守着好山好水，却难以实现好收入。但自从民和七里花海旅游有限公司成立后，乡村面貌悄然地发生了变化。

民和县七里花海景区起步于2017年，通过流转古鄯镇山庄村380亩耕地和1000亩荒山荒坡打造而成。2018年6月，民和农商银行为七里花海旅游有限公司发放500万元旅游扶贫产业开发贷款。2020年3月，民和农商银行又为该公司发放了旅游管理服务贷款600万元，用于七里花海景区5年的提档升级建设。据统计， 2019年，七里花海景区接待游客30万人次，门票收入达到600万元。据景区负责人付成才介绍，景区以“企业＋合作社＋景区＋贫困户”的模式，解决了山庄村群众100余个就业岗位，带动发展贫困户32户。

壮大村级集体经济，是实现贫困村从“输血”向“造血”转变，增强贫困人口自我发展能力，提高脱贫攻坚质量，助推乡村振兴的有效抓手。青海省农信联社分别从细分区域、市场、客群以及乡村产业绿色高质量融合发展等4个维度，制定22项工作措施，为全省乡村产业振兴提供坚实金融保障。截至6月末，累计投放种植业贷款14.39亿元，其中投放枸杞产业贷款4719万元、马铃薯产业贷款4888.68万元；投放养殖业贷款71.39亿元，其中牦牛产业贷款25.39亿元、藏羊产业贷款38.14亿元。

问渠那得清如许，为有源头活水来。近年来，我省金融机构不断创新服务，建立多层次、广覆盖、可持续、竞争适度、风险可控的乡村振兴金融服务体系，使越来越多的农户在金融活水滋润下走上增收致富之路。

故事传真：“贷”来及时雨闯出致富路

今年48岁的冷本才让是海南藏族自治州共和县倒淌河镇远近闻名的能人，他在镇上经营着宾馆，还开了一家旅游公司带动产业，生意做得越来越大，而冷本才让的创业故事，要从30年前的100块钱说起。

1990年，冷本才让还是个刚满18岁的小伙子，他离开元者村孤身一人来到镇上做点小本买卖。这一年，冷本才让从信用社贷到了100元钱作为启动资金，做起了生意。在信贷资金的支持下， 30年来，冷本才让的生意越做越大，带动作用也越来越强，村里更多的人过上了好日子。

有了冷本才让这个榜样，元者村越来越多的村民看到了信用贷款的好处，积极向共和农商银行申请小额信用贷款用来发展畜牧业及旅游业。目前，元者村评定小额信用户213户，贷款金额1065万元，村民年人均收入达到9203元，经营收入逐年增加，每个村民都是干劲十足。

“以前农牧民不懂得信用的意义，借了钱能不还就不还，如今现在大家都抢着还钱，因为每个人都懂得信用也是财富，诚信比金子还要珍贵。 ” 共和农商银行副行长李国顺告诉记者。

信用体系建设的目的是为了让农牧民认可“信用”的价值，只有提高了信用的价值，农牧区产业才能在金融资本的助力下实现良性发展。

共和农商银行依托网点多、覆盖面广、基层服务零距离等特性，主动下沉金融服务，打造共和县农牧区信用体系，使每一个网点成为农村信用体系建设的根据地。截至2020年7月末，共和农商银行累计评定信用乡镇10个，信用村75个，评定信用户18785户，信用户授信金额达到55244.7万元。

共和县沙珠玉乡的赵全录则是另一个信贷的受益者。30年前，赵全录为了维持生计，在青海湖周边给人打零工，跑运输，每日辛苦奔波还赚不到什么钱。一次偶然的机会，赵全录听老乡说，信用社可以凭着信用贷款，抱着试一试的态度，他走进了沙珠玉信用社。

拿着获得的500元的信贷资金，赵全录怀揣梦想，回到家乡进行农作物种植，几年时间不断扩大规模。此外，他还在共和农商行2万元贷款的支持下开办砖瓦厂，后来又从事收购牛羊毛、种植林木等经营活动， 2002年3月赵全录成立了共和县玉苗产业有限责任公司，经过18年的发展，赵全录的共和县玉苗产业有限责任公司目前已经走上了正轨，主要生产加工枸杞芽茶、枸杞干果出口、枸杞蜂蜜，研发成功了枸杞酒、枸杞醋等产品，带动共和县周边居民100余人就业，年销售额高达1400万元。赵全录也从一个个体工商户逐渐转变为集枸杞生产、加工、销售于一体的专业化公司董事长。

可以说，是金融活水让更多有能力、有想法的人有了实现梦想、改变生活的可能。

视点短评：金融扶贫要打好“精准牌”

金融扶贫引入了注重市场规律的金融贷款机制，激活贫困户脱贫的内生动力，是输血式扶贫变为造血式扶贫的重要渠道，而金融扶贫的关键在于“精”与 “准”上。要通过打好金融扶贫“精准牌” ， 用最准确的方式、最实用的方法，用有限的资金帮扶最需要帮助的人。

打好金融扶贫“精准牌” ， 就要建立多层次金融机构体系，完善农村基础金融服务。从人民银行西宁中心支行对2019年金融精准扶贫效果评估看，全省参评的172家县级金融机构中，优秀档25家，良好档73家。在各级扶贫、财政等部门的大力配合下，金融精准扶贫县域综合得分不断提高。未来，银行业金融机构要科学确定服务覆盖方式，促进网点服务升级和功能优化，因地制宜提供基础金融服务，着力打通金融服务“最后一公里” ， 切实满足偏远地区人民群众的金融服务需求。

打好金融扶贫“精准牌” ， 就要创新金融产品，提升运营效率。青海地广人稀，大到每个地区，小到每个贫困户，贫困原因各有不同。要做到精准，银行业金融机构就要积极探索低成本、可复制、易推广、量体裁衣式的农村金融产品和服务方式，加快建立健全符合当地需求特点的金融产品体系，进一步完善金融服务。如针对从事拉面产业的贫困户，推出帮助其长期致富的“拉面贷” ， 就是创新金融产品的有益尝试。

打好金融扶贫“精准牌” ， 就要加强政银合作，加大信息共享力度。一方面，针对当地贫困农户群体，金融机构应主动与当地政府及相关部门沟通、对接，根据当地特色及政策规划促进金融扶贫和产业扶贫融合发展，深化稳定脱贫的长效造血机制。另一方面，要加强信息共享，银行要与政府部门密切合作，构建信息共享平台，持续推进信用体系建设，构建良好信用环境，努力让金融扶贫成为脱贫攻坚的“致富花”“幸福路” 。（钟倩）